O que é Home Equity, o empréstimo com garantia de imóvel

Várias instituições de crédito, entre elas bancos e fintechs, oferecem este tipo de crédito. Mas, o que é Home Equity, e como funciona o crédito com garantia de imóvel?

Como já antecipado acima, o home equity nada mais é que um empréstimo onde o tomador oferece seu imóvel como garantia.  

Muitas pessoas acreditam que este tipo de operação traz mais risco para o tomador por utilizar-se de garantia de seu imóvel próprio.

Porém, esta conclusão não é verdadeira pois este tipo de operação é exatamente igual a qualquer outra classe de empréstimo, pois exige que o tomador tenha os mesmos cuidados. Continue lendo e saiba mais sobre home equity.

Cuidados ao utilizar o Home Equity

Agora, que você já sabe o que é Home Equity, anote alguns cuidados antes de tomar crédito:

• Verifique se a operação está adequada a sua capacidade de pagamento;
• Atente sempre ao prazo de pagamento;
• Consulte e calcule as taxas aplicadas ao empréstimo;
• Esteja atento aos índices de correção do home equity;

Se esses cuidados forem tomados, com certeza essa modalidade de operação trará vantagens ao tomador, tipo: taxas menores e prazos maiores.  

Isto porque, a instituição financeira que estará oferecendo o crédito terá mais garantias de seu recebimento e, com isso, poderá oferecer maiores vantagens, principalmente em relação às taxas de juros e prazos mais longos.

Como funciona o Home Equity

Se verificarmos em países como Estados Unidos, ou países da Europa e da Ásia, o home equity é comumente utilizado e até popular tendo em vista o seu custo benefício. 

Aqui no Brasil, tem se popularizado recentemente com várias instituições oferecendo de maneira facilitada este produto.

Também não se caracteriza como operação burocrática e engessada. As informações e documentos necessários são bem básicos. 

Veja, a seguir, a lista de documentos para fazer o home equity:

• Documentos pessoais: RG, CPF, Certidão de Casamento, comprovante de endereço;
• Documentos de comprovação de Renda: Holerites, Imposto de Renda, extratos bancários;
• Documentação do Imóvel: Matrícula, capa do IPTU;

O comprometimento de renda para pagamento das parcelas vai de 30 a 35% dependendo da instituição financeira. 

A composição de renda pode ser feita entre os familiares, esposo, esposa, companheiro em união estável ou parentes em primeiro grau como, pai, filhos, irmãos. 

Em algumas instituições pode-se compor renda com terceiros, ou seja, sem nenhum vínculo familiar.

Quais imóveis posso usar no Home Equity

Para contratar o empréstimo, o imóvel oferecido em garantia pode estar em nome do proponente, de sua empresa, de parentes e até de terceiros, podendo ser:

• Residenciais: apartamentos, casas em condomínio, casas de rua;
• Comerciais: salas comerciais, terrenos em condomínio sem ônus;

Podem pleitear a operação pessoas físicas e pessoas jurídicas, e os prazos podem chegar a 240 meses com parcelas mensais e o percentual financiado pode chegar até 60% do valor do imóvel oferecido em garantia.

As taxas de juros podem ser fixa + indexador de TR ou IPCA, mas também são oferecidas taxas totalmente fixas. E os sistemas de amortização podem ser SAC ou Price.

Por que fazer Home Equity

Este tipo de operação não apresenta a necessidade de se comprovar a finalidade. Pode ser usado para investimentos em outros imóveis, Aquisição de Imóveis de lazer, capital de giro para empresas, troca, quitação e alongamento de dívidas com redução de juros e aumento de prazos, custear viagens, especializações, reformas e aquisição de produtos sustentáveis, como a geração de energia fotovoltaica.

Em se tratando de dívida, como qualquer operação de crédito para esse fim, o essencial é verificar se você realmente precisa de dinheiro emprestado ou se é possível outra alternativa do tipo: controle de gastos, cortes no orçamento, troca do veículo e até venda do mesmo. 

Se chegar à conclusão que o ideal é mesmo o empréstimo, faça um planejamento financeiro verificando qual o prazo ideal, valor da operação e principalmente se ela se enquadra dentro da sua capacidade de pagamento sem provocar nenhum sacrifício.

Com a assessoria de crédito da Sacre, você conta com profissionais especializados e capacitados para oferecer as melhores alternativas de crédito. 

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