O que é Open Banking e como funciona a oferta de crédito

Quem acompanha os avanços no sistema financeiro já deve ter se perguntado o que é Open Banking e como funciona a oferta de crédito neste novo modelo.

Segundo o blog do BTG Pactual, “Open Banking é um modelo de negócios que se baseia na adoção de ferramentas tecnológicas, amplas e padronizadas”, que tem intuito de incentivar tanto a qualidade quanto uma maior oferta de produtos e serviços financeiros.

O Open Baking possibilita que clientes permitam o compartilhamento de suas informações entre diferentes instituições financeiras autorizadas pelo Bacen (Banco Central). Saiba mais.

E é justamente o Bacen quem regulamenta e supervisiona todos os processos no Open Banking, e todas as informações são protegidas pela lei do Sigilo Bancário (105/2001) e pela LGPD (13709/2018).

Qual é o objetivo do Open Banking?

O objetivo do Open Banking é incentivar a concorrência e, com isso, proporcionar ao usuário ou consumidor escolher as melhores ofertas sem ter que abrir uma conta em cada banco, visto que esse sistema não gera custos.

Vale destacar também que não se trata de um aplicativo ou produto específico, e sim um conjunto de regras e tecnologias que permitem o compartilhamento de dados com bancos, bancos digitais, cooperativas, fintechs etc.

Quem participa do Open Banking?

Muitos países estão implantando modelos parecidos com o Open Banking do Brasil, dentre eles Reino Unido, Austrália, Canadá e Estados Unidos.

No Brasil, mais de 1,1 mil instituições financeiras compõem o processo, todas autorizadas pelo Banco Central. 

Nesse universo de instituições, a regulamentação prevê participantes obrigatórios e voluntários, a depender do porte da instituição e do dado ou serviço que será compartilhado. Os maiores bancos, no entanto, são participantes obrigatórios.

Quais dados serão compartilhados no Open Banking

Antes mesmo de falar quais dados serão compartilhados via Open Banking, cabe destacar que nenhum cadastro ou autorização serão automáticos, e que o consentimento para o compartilhamento pode ser revogado a qualquer tempo.

Sendo assim, sempre deverá haver a manifestação ativa na forma de consentimento, em ambiente digital seguro e com a identificação do consumidor (aplicativo ou internet banking).

O que será compartilhado

• Dados cadastrais: nome, cpf ou cnpj, telefone, endereço, nome e dados dos sócios se PJ;
• Dados financeiros: comprovante salarial no caso de PF e faturamento se PJ;
• Dados transacionais: perfil de consumo, capacidade de compra, movimentação de conta corrente; 
• Dados de produtos e serviços: informação sobre empréstimos e financiamentos;

Oferta de crédito no Open Banking

No dia 01 de fevereiro de 2022, o Open Banking fez seu primeiro ano no Brasil, e foi possível verificar que a adesão ao sistema foi maior aqui que no Reino Unido e outros países da Europa.

Este ano (2022), será um ano de maturação e consolidação da ferramenta, assim como implementação de diversas melhorias comerciais, sistêmicas, de pagamentos etc.

A partir de 30 de Março de 2022, já poderão ser enviadas propostas de crédito, o que o mercado está esperando ansiosamente.

Esse procedimento fará com que a situação se inverta, ou seja, as instituições financeiras irão começar a enviar ofertas de crédito aumentando assim a gama de opções ao consumidor.

O consumidor receberá convites das instituições financeiras para compartilhar seus dados e, consequentemente, receber ofertas diferenciadas, não sendo necessário então procurar banco por banco.

Como solicitar crédito no Open Banking

A Sacre Serviços Administrativos, por meio da Assessoria de Crédito, oferece aos clientes acesso a várias instituições financeiras e ofertas de crédito para todos os momentos.

Seja para você ou seu negócio, essa assessoria disponibiliza a possibilidade de avaliação das melhores opções de financiamento.  

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Fontes de referência:
Site Banco Central do Brasil – www.bacen.gov.br
Site Open Banking Brasil – www.openbankingbrasil.org.br