Seguro de Vida e Previdência Privada para Sucessão Patrimonial

O planejamento sucessório familiar é um tema que precisa estar na pauta do investidor. Afinal, quando e como fazer a sucessão patrimonial?

Nossos especialistas recomendam que o planejamento patrimonial familiar e sucessório precisa ser feito tão logo ocorra o acúmulo de bens.

Assim, neste artigo apresentamos duas ferramentas que podem ajudar neste momento: o Seguro de Vida e a Previdência Privada.

Caso precise de ajuda para organizar a sucessão patrimonial, preencha o formulário abaixo e fale com nosso time. Bons estudos.

O que é Sucessão Patrimonial

Em resumo, sucessão patrimonial é a organização feita de forma a distribuir os bens e direitos que uma pessoa deixa a seus herdeiros.

E daí vem a importância para o investidor, visto que o planejamento sucessório é a base para a criação de um patrimônio familiar no longo prazo.

Porém, muitas pessoas têm dúvidas sobre quando organizar esse processo.

Especialistas da Sacre ressaltam: quanto antes começar, mais ferramentas terá à disposição, e com menores custos.

Custos da Sucessão patrimonial

Sim, fazer o planejamento sucessório familiar gera custos, como o ITCMD, o Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação, uma das principais despesas.

Além do ITCMD, recomenda-se incluir na conta os honorários dos advogados – que variam, mas podem chegar até 6% do patrimônio – e os custos processuais, como certidões, taxas de cartório e despachantes.

Seguro de Vida para Sucessão Patrimonial

Contratar um seguro de vida beneficiando os herdeiros é uma opção para simplificar a sucessão patrimonial.

Atualmente, o seguro de vida tem muitas utilidades, e uma das principais é ajudar os familiares a pagar esses gastos mais urgentes após a morte do contratante.

Isso porque, a apólice não entra no inventário, portanto, não há incidência do ITCMD. Além disso, o capital segurado não é taxado pelo Imposto de Renda.

Assim, o valor da indenização pode cobrir todos os custos do processo, já que é muito difícil ter liquidez antes da separação ou da venda de bens.

Leia mais: Seguro de Vida como ferramenta de Sucessão Patrimonial

Previdência Privada para Sucessão Patrimonial

Outra opção ao fazer o planejamento sucessório familiar é a previdência privada, que também não entra em inventário e pode ser direcionada a um familiar específico.

Por exemplo, um avô pode contratar um plano de previdência particular e deixar um neto com herdeiro cem por cento do valor.

Por outro lado, como esse produto é muito flexível, é possível, ainda, dividir o valor aplicado na previdência em percentuais distintos para cada membro familiar.

Porém, no caso da Previdência Privada para Sucessão Patrimonial, o titular faz o plano em seu próprio nome para, depois, nomear os beneficiários.

Conclusão

Existem muitas alternativas para a sucessão patrimonial ser mais leve para os investidores e seus familiares.

Por outro lado, há detalhes técnicos que precisam ser considerados. O bom é que, com uma assessoria como a Sacre, é possível mitigar erros e buscar sempre os melhores planos.

Clique na imagem abaixo e agende uma reunião com nossos assessores. Até o próximo artigo!